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二胎房貸 中小企周轉管道

發佈時間:2009-04-21  來源:代書二胎【黃頁聯盟】

經濟不景氣,銀行緊縮中小企業貸款,原本是提供給一般房貸戶的「二胎房貸」,由於申請流程便利,貸款金額多介於新台幣30萬元到50萬元,最近成為一些開店做生意的店主為資金周轉的管道。

台新銀行表示,為節省申請時間,借款人只要備齊檔,包括不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等檔,經銀行審查程式後,通常可於三天內取得所需資金;不過,由於擔保品(不動產)未經鑑價程式,銀行為了風險控管,額度通常不超過50萬元,且借款人必須提供收入或還款來原始檔案等証明,才能提高審核率。

不少前來貸款的人,最近以開店做生意者居多,資金用途以生意周轉或店面裝潢照明為主。

簡單來說,「二胎房貸」是一間房屋申請兩次貸款,當貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償,只能排在第一順位的銀行之後,後者(二胎)銀行必須承擔較高的風險。去年美國發生次級房貸風暴後,國內銀行紛紛縮手,降低對一般房貸戶承辦二胎房貸的比重,轉向對收入來源較豐厚的店家或中小企業老闆。

若店家希望提高二胎房貸額度,台新銀行建議,借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價,通常銀行會先評估房屋價值,再扣除第一順位抵押權金額及增值稅,試算出二胎貸款金額,貸款額度通常以不超過150萬元為限,申請流程也需要多幾個工作天;另外,銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。

目前二胎房貸平均利率介於6%至16%間,利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。

雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高,但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,二胎房貸的利息負擔,顯然輕鬆許多。

值得提醒的是,如果借款人要提前還款,借款人應事前詢問是否有違約金的規範,避免日後提前還款,還需多負擔額外費用。

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