天山網訊（記者 葉瑞霞）房地産調控新政出台後，市民購房壓力增大，而且随著今後房價、就業等因素的影響，還款的風險也在增大，這種狀況讓一度在市場上銷聲匿迹的二胎房貸險重新活躍起來，再加上保險公司重新調整系統政策，近來二胎房貸險市場開始出現回暖迹象。6月16日，記者從烏魯木齊部分财産險公司獲悉，其二胎房貸險在今年尤其是近兩個月，業務明顯增多，而且主動購險者也在逐步增多。
業務量明顯增多
“目前，公司前五個月二胎房貸險保費收入，是去年全年的2倍之多。”太平洋财險新疆分公司産險業務部經理劉軍，爲記者查詢今年二胎房貸險的業務量時，自己都很驚訝。
人保财險新疆分公司報表顯示，4月全疆家财險保費收入1800萬元，5月則實現2200萬元，“雖然沒有具體統計二胎房貸險的數據，但是根據二胎房貸險六成的占比，應該可以推測出，二胎房貸險的漲幅算是較快的。”人保财險新疆分公司财産險事業部副總經理巨波說道，二胎房貸險業務量的增加也與烏魯木齊房地産大量開發有關，房屋銷售量增大了，盡管二胎房貸險取消了強制性，但二胎房貸險仍然呈上升趨勢。
平安财險新疆分公司中介業務部經理趙繼虎也表示，“自從取消強制購買後，聽過保險人員的解釋、分析，越來越多的人，意識到還貸的風險，還是有許多人主動購買了二胎房貸險。”
二胎房貸險全稱個人抵押商品住房保險，是一種保證保險。一直以來，二胎房貸險被稱爲“強制消費”的霸王條款，受到消費者的抵觸。因爲購房者向銀行申請貸款時銀行要求貸款人必須購買二胎房貸險，受益人是銀行，而二胎房貸險合同的承保範圍使得房屋本身的出險率極低。在消費者的強烈反對下，2006年7月以後，各大銀行紛紛取消了這種捆綁式的銷售。
“強制購買取消以後，二胎房貸險一落千丈，大部分保險公司不再主動去推銷。”一保險代理公司業務員表示。
二胎房貸險的基本操作模式是：房産商将商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主将所購的房屋進行抵押，并建議業主向保險公司購買二胎房貸保險。彌補房屋損失、人身傷亡發生後，由于購房者無力還款，導緻銀行出現風險和損失。
保險企業齊喊利薄
對于願意購買二胎房貸險的消費者來說，覺得有一定的風險保障。若自己發生了意外，可由保險公司代爲償還剩餘二胎房貸。但由于二胎房貸險理賠要求較高，也有不少消費者，覺得購買二胎房貸險似乎可有可無。
而保險公司更是表示，其實做二胎房貸險利潤非常微薄，有時保費收支甚至達到負數。
太平洋财險的楊軍介紹，事實上二胎房貸險是各保險公司公認的優質、效益型險種。因爲房屋裝修損失不賠，地震和戰争等不在保險範圍，對保險公司來說它的風險實在是太小了。
此外，二胎房貸險還有一個特點就是保費一次繳清，利息收入非常可觀。保險公司普遍要求投保人一次性繳清所有投保年份的保費，可占用投保人十幾年甚至幾十年的利息收入。
“但是二胎房貸險銷售渠道多爲銀行代理，銀行渠道保費收入占總保費的比重甚至超過90%。”一保險公司業内人士說，“由于銀行代理機構是稀缺資源，各家保險公司爲争奪這塊 ‘肥肉’，紛紛提高給銀行代理機構的手續費，緻使保險公司收益慘淡。”
據了解，保險公司支付給銀行的手續費現在已經占保費的15%以上，如果保險公司和房地産開發商有合作，還要支付房産商一定費用。
此外，保險公司承保的按揭商品房，需一次性向銀行交納按揭期限内的手續費。如果購房者提前退保，保險公司将按照未到期責任年限的保費全額退還給客戶，但支付給銀行的手續費和回扣卻無法追回。
“一般90平米的房子，貸20年，保費也就1000多元，即使提前退保，也隻剩退幾百元，但要是後面單獨再承保，每年的保費都要200元左右。現在，随著經濟壓力的增大，不少人意識到二胎房貸險的重要性，越來越多的人也開始不退保，而是繼續承保。”趙繼虎說。
